+7 499 379 20 91
info@dctrading.ru
Twitter
Google+
LinkedIn
YouTube
Vkontakte
RSS
dclogo42016
  • Сервисы
    • Партнерская программа
    • О DC Trading
    • Поддержка
    • Контакты
  • Видеокурсы
  • Вебинары
  • Коучинг
  • Книги
  • База знаний
  • Клуб трейдеров
  • Блог

Боитесь инфляции и покупаете доллары. Зачем, если есть «инфляционные» облигации!

09.02.2016Дмитрий ЧеремушкинФИНАНСИСТКомментариев нет

inflation

Самое страшное для накоплений – это инфляция. Она как крысы на корабле сжирающие ваше зерно. И если крысы вполне реальные существа, то инфляция, как радиация, сразу не ощущается.

 

Кладя в банк деньги и получая доход вы должны четко понимать одну простую вещь. А именно то, что у большинства банков ставки НИЖЕ инфляции в стране! Это значит, что вы фактически теряете свои сбережения. Но, если вы храните их под подушкой, то фактически уничтожаете.

Возьмем для начала самый надежный банк в стране – Сбербанк. На сегодняшний день (февраль 2016) ставки по самому доходному депозиту составляют 8,4 % (Вклад «Сохраняй Онлайн»). На 2016 год прогнозируют примерно 10% инфляцию. Это значит, что ваш капитал за год потеряет 1,6% в реальном исчислении (10%-8,4% =1,6%). Это будет означать снижение покупательной способности ваших денег. И чем дольше вы будете вкладывать ваши деньги под подобный процент, тем меньше у вас их реально будет.
2016-02-08 14-57-02 Скриншот экрана

 

2016-02-08 14-57-31 Скриншот экрана

Но можно, например, положить деньги не в Сбербанк, а в банк второго или третьего эшелона. В этом случае ставки могут вырасти до 10-12% и это правда. И чем хуже банк, тем больший процент. Все верно. Но это хорошо, когда у вас до 1,4 миллиона рублей. А что делать если больше? Можно, например, разложить в два банка. Вариант! А что если у вас 10 миллионов или 20? В десять банков нести?

Я понимаю, что данный текст читают в основном люди, у которых и 500 тысяч нет на счете, но, если не развиваться и не знать финансовых инструментов, то у вас и не будет никогда больше этих денег. Деньги появляются, когда мозг развивается, а не наоборот.

Так вот. Как получать 12,5% годовых при этом быть уверенным, что завтра не отзовут лицензию и не раскладывать свои 10 миллионов по 10 разным банкам? И, что еще лучше —  не бояться инфляции!

Ответ нам дал МинФин РФ, выпустив «Индексируемые на величину инфляции облигации федерального займа». Что это такое и с чем это едят?

  1. Сумма ваших инвестиций в эти облигации индексируется вместе с инфляцией
  2. Вы так же получаете 2,5% купонного дохода сверх инфляции
  3. Ваши деньги гарантированы государством (а не АСВ)
  4. Вы можете докупать облигации хоть каждый день (аналог с пополнением депозита)
  5. Вы можете продать ваши облигации в любой момент (фактически снимать деньги с депозита без штрафов и санкций)

 

Как это работает?

Например, 1 января вы приобретаете одну подобную облигацию по номиналу 1000 рублей. В течение года инфляция составила к примеру 10%. Согласно правилам обращения данной облигации, номинальная стоимость ее должна быть проиндексируема на величину инфляции (точно так же как пенсии или зарплаты бюджетников). Значит к концу года номинал должен вырасти с 1000 рублей до 1100 рублей. К тому же вы еще и получите 2,5% от номинала — около 25 рублей. Итого ваш доход составит 1125 рублей, что эквивалентен 12,15% годовых. Что выше чем у банка и более надежно. И даже если по каким-либо причинам инфляция вдруг резко вырастет, параллельно вырастет и ваш доход.

 

Однако есть и один момент, который может подлить небольшую ложку дегтя в бочку с медом – это налоги. Что вы должны знать:

  1. Налоги не взымаются с купона
  2. Налоги взымаются только с разницы номинала по ставке 13% только в том случае, если вы держали данную облигацию менее 3-х лет.
  3. Если вы держите облигацию более 3-х лет, то никакие налоги не платите.

 

Кому подходит данный инструмент:

  1. Для тех, кто откладывает свой резервный фонд на различные цели (на старость, на учебу своих детей через 5-10 лет и т.д.) и боится, что инфляция может поглотить все накопления по примеру 1998 года.
  2. Для тех, кто инвестирует долгосрочно на фондовый рынок, но держит некоторый процент в облигациях.
  3. Для тех, у кого большой капитал, который невозможно разложить по разным банкам
  4. Для всех тех, кто больше доверяет государству, нежели частному банку. И те из вас, кто не хочет связываться с АСВ.

У вас может возникнуть вполне законный вопрос. А как купить или продать облигации? Сложно ли это? Отвечу заранее – это достаточно простой процесс, не требующий большого ума. Один раз научившись вы получите очень полезный навык, которой поможет вам и вашим родным стабильно приумножать капитал.

Если времени очень мало на обучение, то могу посоветовать экспресс-курс по облигациям (это видеокурс), который идет около 1,5 часов и способен обучить вас базовым навыкам покупки и продажи облигаций. Если вы готовы выделить время и деньги для более глубокой проработки своих умений и навыков, то тогда рекомендую пройти онлайн курс по облигациям от Андрея Ванина – управляющего большим (миллиарды) портфелем облигаций.

В любом случае – навык работы с облигационным рынком очень полезное и нужное умение, которое очень быстро окупается.

 

Метки: bond, инфляция, облигация

Похожие статьи

10% дохода на облигации за 5 часов. Миф или реальность?

18.06.2015Дмитрий Черемушкин

Как быть готовым к дефолту по облигации. Практические советы бывалого!

05.11.2015Дмитрий Черемушкин

Мои друзья хранят деньги на депозитах, но только не моя мама!

04.07.2016Дмитрий Черемушкин

Добавить комментарий Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован.

Основные рубрики

  • АЛГОТРЕЙДИНГ (6)
  • ВСЕ КРОМЕ ТРЕЙДИНГА (9)
  • ЗАМЕТКИ (2)
  • ИНВЕСТИРОВАНИЕ (2)
  • МОИ СДЕЛКИ (89)
  • НЕДВИЖИМОСТЬ (1)
  • ОСНОВЫ ТРЕЙДИНГА (34)
  • ФИНАНСИСТ (7)

DC Trading

DC Trading является образовательным порталом для трейдеров и инвесторов желающих расширить свои знания в соответствующих сферах. Основателем портала является Дмитрий Черемушкин профессиональный трейдер и инвестор. Призер нескольких инвестиционных конкурсов.

DC Trading в социальных сетях

Twitter
Google+
LinkedIn
YouTube
Vkontakte

Партнерская программа

Вы имеете возможность получать дополнительный доход участвуя в партнерской программе DC Trading для этого необходимо пройти регистрацию в качестве партнера.

Подробнее о программе

Личный кабинет партнера

Контакты

115054, Москва, ул.Дубининская, д.57, стр.2, БЦ «Brent City», офис 2.302
+7 499 379 20 91
info@dctrading.ru
Договор публичной офертыОтказ от ответственностиПолитика конфиденциальностиУсловия доставки и оплатыСогласие с рассылкой