С июля месяца моя мама стала инвестором в облигации федерального займа. Это позволяет ей получать до 4 процентов доходности больше, чем ее подругам-пенсионеркам и даже моим молодым и продвинутым друзьям.
Из-за нестабильности в начале девяностых и «кидалова» инвесторов на народном IPO ВТБ простые граждане нашей страны перестали верить государству напрочь. И в этом их трудно упрекнуть. В 1998 году произошел дефолт по государственному долгу молодой демократической России. На тот момент основными займами государства были так называемые ГКО – Государственные краткосрочные облигации. По своей сути это были высокоспекулятивные инструменты с доходность до 140% годовых перед самым дефолтом. Зачем еще куда-то инвестировать, если есть государственные облигации с такой бешенной доходностью? Естественно, что в них вкладывали даже чиновники самого высокого ранга. Вот только эти чиновники успели выскочить заранее, поскольку были приближены к «телу», которое выпускало подобные облигации. Обычные же инвесторы потеряли почти все инвестированные деньги.
Но давайте вспомним что было в 1998 году и чем современные ОФЗ (облигации федерального займа) отличаются от ГКО.
Золотовалютные резервы
В 1998 году – 15 млрд. долл.
В 2016 году – 395 млрд. долл.
ВВП
В 1998 году – 21,1 трлн. руб.
В 2016 году – 60,6 трлн. руб.
Уровень безработицы
В 1998 году – 13%
В 2016 году – 5,5%
Государственный долг
В 1998 году – 123 млрд. долл.
В 2016 году – 30 млрд. долл.
И это лишь сухие факты без политики и эмоций. Предсказать дефолт в 1998 году по этим цифрам достаточно просто. Но тем не менее многие надеялись, что этого не случиться.
На сегодняшний день финансовое состояние России очень неплохое, даже с учетом того, что нефть упала в 2 раза, металлы в 3 раза, а про другие ресурсы я промолчу. Вы и так знаете, что Россия является крупнейшим в мире экспортером ресурсов, и ее экономическое состояние во многом (но не во всем) зависит от цен на товарных рынках, цены на которых уже ниже плинтуса. И данный плинтус уже давит больше на англо-саксонские компании (США, Канада, Австралия, Англия) по добыче ресурсов, чем на наши. Ведь мы путем небольшого обнищания народа смогли девальвировать свою валюту, а вот они нет! Поэтому опасаться того, что цены на товарных рынках упадут сильно ниже уже не приходится.
Для чего я это написал? Для того, чтобы вы понимали, что текущее финансовое состояние страны не приведет его к дефолту в ближайшие 3-5 лет. А тем более в течение 1 года. Это значит, что вы со спокойной душой можете покупать 1-2 летние ОФЗ без малейшей опаски потерять свои деньги.
В этой статье я беру ОФЗ для того лишь, чтобы продемонстрировать необычный феномен. Ставки по самому надежному инструменту в стране больше, чем по гос. банкам. Этот феномен однажды закончится, и я рекомендую воспользоваться этим преимуществом сейчас.
Вот, например,
ОФЗ 24018 с погашением в конце 2017 года и выплатой процентов каждые полгода на сегодняшний день дает около 10% годовых.
Если бы моя мама решила понести эти деньги в надежный банк типа Сбербанка или ВТБ, то получила бы такую картину:
Сбербанк – около 7%
ВТБ – 8,65%
И конечно мы еще не упомянули прелесть облигаций, которая заключается в том, что ваши деньги не замораживаются. Их можно снять (продав облигацию) как частично, так и полностью в любой момент времени. Проценты естественно тоже не теряются и накапливаются ежедневно.
Поэтому если сравнивать не только доходности, но и гибкость ОФЗ (и прочих облигаций), то ВТБ бы давал не 8,65% (где ни снять, ни пополнить счет нельзя) а только 6%!!! Что на 4% ниже доходности ОФЗ!
И последнее. Банк беря у вас деньги под 6% тут же сам покупает ОФЗ с доходностью 10% годовых и зарабатывает на вашей безграмотности 4% без риска! Без РИСКА КАРЛ!!!
Отсюда вывод: чем менее вы финансово грамотны и более ленивы, чтобы разобраться в облигациях тем беднее! Все очевидно.
P.S. Сегодня я не стал рассматривать корпоративные облигации, доходность по которым может достигать десятков процентов в год. Но приведу простой пример. Доходность облигаций ВТБ 4 выпуска сейчас составляет 10,26%! Зачем открывать вклад в ВТБ, если можно купить их облигации и получить более высокую доходность?
P.P.S. Но где же я могу научиться торговле облигациям? Все просто. Можете самостоятельно за 1 час здесь, или если есть время и хотите погрузиться поглубже в эту тему то здесь.